揭秘信用卡背后的三大潜规则

您是否无端出现过逾期？您是否以为分期就是免费的？信用卡背后三大最常见的隐形“潜规则”，您必须要知道，小编提醒，这三个点与我们的还款、金钱、信用息息相关，大家千万马虎不得。

了解一下三大误区，才能有效避免被“潜规则”！

误区一：到期未还款损失的只是少许利息

不少持卡人尤其是80后，现在手上都有2、3张信用卡在同时使用，额度、优惠活动都能得到更大的方便，可是不懂信用卡的人实在太多，误认为晚还几天也没关系，无非就是损失点利息。

实际上，逾期未还款，不仅要扣利息，还会为以后的贷款埋下隐患，买房买车都是问题。小编了解到：持卡人逾期未还清欠款会在央行的个人征信系统中留下不良记录，未来若再办理信用卡或贷款时将会很困难。倘若持卡人持续多月不还款，银行将有可能进行起诉，如果透支额度较大被判定为恶意透支的话，不仅会被罚款，还有可能判处有期徒刑。

此外，对于逾期未还款所扣的罚息，几乎所有银行都是全额罚息，只有工行除外，而仅有个别银行是以未清偿部分来计算。

误区二：“消费日+免息期”后还款最划算

在办理信用卡时，经常有业务员介绍说“这张卡有长达56天的免息期。”于是便有不少持卡人对于“免息期”进行了误读。错误地认为，只要在每次消费完毕满56天后再偿还本金都是免收利息的。然而，事实却并非如此。

刷卡时间不同，享受到的免息期长短会有不同，我们应首先搞清楚三个“日”，即消费日、账单日和到期还款日。消费日就是刷卡的日子，账单日和到期还款日都是固定好的，账单日后消费，才能享受最长免息期，账单日消费只能享受最短免息期，一般最低免息期为18至20天不等。

到期还款日到了，最低还款额还有还上的话，不仅有全额罚息，还有收取最低还款额未还部分的万分之五的滞纳金，严重的是还会有逾期记录。

误区三：分期付款是“免费午餐”

为了缓解大家的用卡压力，银行推出了信用卡分期，而且也一直打着免息的口号，但是免息就是免费吗？当然不是，分期根本就不是免费的午餐。因为分期是需要手续费的，而且还不低。

很多人别信用卡分期吸引的主要原因就是：信用卡分期免利息。但是，信用卡分期免息但是不免费，选择分期之后，根据分期期数的不同，银行是会按照一定比例收取手续费的，期数越多，手续费也是越多的。这其实是一笔不小的开销。

例如：以中信信用卡分期为例，消费9000元，分3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，具体每期手续费费率分别为：0.72% 、0.66% 、0.66% 、0.65%、0.70%、0.70%、0.70%，那么对应的手续费就是：194.4、356.4、534.6、702、1134、1512、2268元。

而且一般办理了分期就没法撤消了，就算提前还款，所有的手续费也是要全部缴清的。

信用卡用好了，才是我们的小助手，不掌握这些误区，很容易就会被潜规则了。千万不要被业务员或者表面的口号二忽悠！

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